Nuläget eller kassakris
Vill du veta ditt penningläge just nu och i närmaste framtid, kanske du till och med befinner dig i en kassakris? Då behöver du kassaflödesschemat som hjälper dig att kartlägga penningflödet ut och in dag för dag.
Du börjar med att mata in ingående saldot som består av saldot på dina bankkonton + de kontanter du har. Det gäller endast de bankkonton som inte är bundna på något sätt. Om du till exempel har ett sparkonto som du inte vill röra skall du inte ta med det i det ingående saldot. Däremot kan du om det behövs låna pengar från det och sätta det som en inkomst per den dag du lånar och som en utgift den dag du sätter lånet tillbaka in på sparkontot.
Efter att du matat in ingående saldot i saldokolumnen fortsätter du med att mata in inkomster och utgifter i den ordning de förfaller. Summorna skall vara de verkliga om du vet dem annars realistiska uppskattningar. Om saldot går på minus betyder det att den utgiften inte går att betala innan du fått inkomster. Alternativt kan du skjuta upp en annan utgift som finns tidigare, men som du i verkligheten alltså ännu inte betalat. Kom bara ihåg att om du hamnar att skjuta upp betalningen av en/flere räkningar skall du vara i kontakt med faktureraren först.